Qu’est-ce que l’assurance vie et pourquoi en avez-vous besoin
Publié par Croix Bleue Medavie le 28 septembre 2021
Vous vous mariez? Vous voulez fonder une famille? Vous faites l’achat d’une maison? Vos enfants font peut-être leur entrée à l’université ou vous épargnez pour votre retraite. Quelle que soit votre situation dans la vie, l’assurance vie peut protéger la sécurité financière de vos proches et vos rêves pour leur avenir.
La vie peut prendre des tournants inattendus. S’il vous arrive quelque chose, l’assurance vie offre à vos bénéficiaires un paiement forfaitaire unique, non imposable, qu’ils peuvent dépenser comme ils l’entendent, que ce soit pour payer les factures quotidiennes, votre hypothèque ou les frais d’études universitaires de votre enfant.
L’assurance vie peut également être un élément clé de votre planification financière, en vous permettant d’accéder à des fonds de votre police de votre vivant pour assurer l’avenir que vous bâtissez avec votre famille.
L’assurance vie est un élément clé de la planification financière d’une famille
Si vous n’avez pas d’assurance vie, voici certaines des raisons de vous y intéresser :
- Compense la perte de revenu d’une personne de la famille
- Fournit une protection supplémentaire pour les paiements importants tels que l’hypothèque
- Aide à couvrir les dépenses finales telles que les frais des funérailles
Si vous avez déjà une police d’assurance vie, l’avez-vous examinée récemment? Couvre-t-elle toujours votre famille, aujourd’hui et à l’avenir? Nous sommes nombreux à être insuffisamment assurés, ce qui signifie que notre couverture ne répond pas à nos exigences financières ou à l’évolution de nos besoins. Évitez que cela ne vous arrive.
Prenez des décisions éclairées grâce aux conseils utiles d’une source de confiance comme votre conseiller en assurance. Commencez par faire vos recherches, c’est un bon point de départ! Voici quelques questions clés à poser :
De quel montant d’assurance vie ai-je besoin?
Le montant de la couverture dont vous avez besoin est lié à vos dépenses courantes. Quel est le budget dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses quotidiennes, et quel montant pensez-vous que la prestation couvrira?
- Quel est le budget dont j’ai besoin pour couvrir les dépenses quotidiennes de ma famille?
- Est-ce que je couvre les dépenses importantes, comme un prêt hypothécaire?
- Quel montant puis-je me permettre?
Il est bon de penser à l’assurance vie tôt dans la vie. Si vous êtes jeune, vous pouvez bénéficier d’une plus grande flexibilité quant à la prime et au type de couverture.
Comment utiliser l’argent versé au titre d’une police d’assurance vie?
Il existe différents types d’assurance vie, comme l’assurance hypothécaire qui ne peut être utilisée que pour payer votre prêt hypothécaire dans le cas du versement de la prestation. Ce n’est pas le cas avec l’assurance vie temporaire ou permanente de Croix Bleue. Les deux peuvent être utilisées à des fins différentes, notamment pour protéger un investissement, pour acheter une maison ou pour couvrir les coûts des funérailles.
Le produit du versement d’une prestation d’assurance vie peut être utilisé à n’importe quelle fin, en plus d’être exempt d’impôt.
En voici quelques exemples :
- Payer une hypothèque
- Rembourser les dettes de votre famille
- Couvrir les frais des funérailles
- Couvrir les dépenses quotidiennes pendant la période de deuil et de transition
- Épargner pour les besoins futurs
Comment savoir quel type d’assurance vie il vous faut?
Les principes de base de l’assurance vie sont simples. Vous payez des primes pour garantir un paiement comptant prédéterminé, ou un montant assuré, qui est versé exempt d’impôt au décès de la personne assurée.
Il existe deux types principaux d’assurance vie : temporaire et permanente.
Assurance vie temporaire
L’assurance temporaire protège vos proches ou vos investissements pendant une période déterminée.
- Vous choisissez la durée qui vous convient le mieux (10, 20 ou 25 ans).
- Les primes que vous payez sont gelées de sorte que vous connaissez le montant que vous paierez pendant toute la durée de la police.
- La police est souvent renouvelable, ce qui vous permet de la renouveler pour une autre période sans interruption de la couverture.
- Vous pouvez également convertir votre police en une police d’assurance vie permanente à l’échéance de votre police temporaire.
De nombreuses personnes commencent par souscrire une police temporaire et finissent par la convertir en assurance permanente pour répondre aux besoins changeants de leur vie. Apprenez-en davantage sur l’assurance vie temporaire de Croix Bleue.
Assurance vie permanente
La couverture permanente verse la prestation (montant assurable) au décès de la personne assurée. On la désigne comme une couverture à vie.
- Les primes sont fixées dès le départ et ne changent pas pendant la durée de la police. Il est donc facile de déterminer votre investissement à long terme.
- L’assurance permanente vous permet de planifier l’avenir et de vous assurer que vous laisserez quelque chose à vos enfants ou à d’autres êtres chers.
- Elle peut également être convertie à partir d’une assurance temporaire, une fois que les enfants ont grandi et jusqu’à la retraite, pour couvrir les derniers frais.
Apprenez-en davantage sur l’assurance vie permanente de Croix Bleue.
Comment puis-je souscrire une assurance vie?
Il n’a jamais été aussi facile de souscrire une assurance vie. Vous pouvez obtenir un devis en ligne en quelques secondes et souscrire une couverture en 15 à 20 minutes environ avec l’offre d’assurance vie temporaire de Croix Bleue. Bien sûr, vous pouvez prendre plus de temps pour examiner vos options, et c’est tout à fait normal.
Il est également facile de faire une demande d’assurance vie permanente. Il suffit de répondre à quelques questions simples avec l’un de nos conseillers. Apprenez-en davantage sur l’assurance vie permanente de Croix Bleue.
Rien n’est plus important que votre famille. L’assurance vie est le meilleur moyen de garantir qu’elle sera prise en charge financièrement si quelque chose devait vous arriver.
Assurance vie temporaire de Croix Bleue
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Croix Bleue Medavie est un assureur tout-en-un qui offre des régimes de soins de santé, de soins dentaires, d’assurance voyage et d’assurance vie et invalidité, en plus d’administrer des programmes de soins de santé financés par le gouvernement fédéral et les gouvernements provinciaux. Conjointement avec Services de santé Medavie, Croix...